20.09.2019 16:04
Консультации.
Просмотров всего: 8480; сегодня: 1.

Легализация МФО и защита прав граждан

Легализация МФО и защита прав граждан

В больших и малых городах нашей страны действуют микрофинансовые организации, предлагающие гражданам с любым уровнем достатка занять денежные средства на насущные нужды.

Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей.

Преимущество МФО для клиентов - в получении небольшой суммы при испорченной кредитной истории и возможность исправить свою кредитную историю, т. е. в установленный срок выплатить взятый заем. Информацию о каждом своем клиенте МФО, также как и банки, отправляет в БКИ, поэтому после нескольких вовремя оплаченных кредитов клиент может рассчитывать на получение банковского кредита.

На сегодняшний день легализованные игроки МФО обязаны:

- состоять в СРО, именно саморегулируемые организации вырабатывают для МФО правила поведения на рынке;

- называть себя микрофинансовой организацией имеет право только организация вошедшая в реестр Банка России и находящаяся под надзором регулятора;

- соблюдать антиотмывочный закон;

- показывать полную стоимость кредита, которую считает Банк России ежеквартально;

- сдавать отчетность ежемесячную и ежеквартальную в ЦБ;

- соблюдать стандарты деятельности, выработанные СРО и одобренные Центробанком.

Нелегальные кредиторы позиционируют себя как компании, которые имеют право предоставлять населению кредиты или займы, при этом они не включены в реестр Банка России, как МФО или как кредитные потребительские кооперативы (КПК), не зарегистрированы в СРО.

С 2017 года создан департамент противодействия недобросовестным практикам. Все материалы по организациям, которые не законно предлагают финансовые услуги для населения ЦБ передает в правоохранительные органы и прокуратуру.

У регулятора достаточно инструментов, чтобы контролировать работу МФО.

Регулятор постоянно защищает права граждан-заемщиков:

- с 2017 года действует базовый стандарт по защите прав потребителей услуг МФО;

- с января 2018 г. развитие сегмента PDL (так называемые «займы до зарплаты») ограничивает требования к резервам: под займы до зарплаты они существенно выше, чем под займы малому и среднему бизнесу;

- базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО) обязывает МФО фиксировать все факты непосредственного взаимодействия с заёмщиком, осуществляющиеся по инициативе МФО, как телефонные звонки, так и письменное взаимодействие. Данные материалы должны храниться не менее 6 месяцев;

- ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Помимо регулятора на стороне граждан стоит Роспотребнадзор:

Граждане имеют право жаловаться на действия МФО в Роспотребнадзор например: на незаконные комиссии — в т. ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни;

Права граждан защищает ФССП:

Поскольку МФО активно занимаются взысканием просроченной задолженности с физических лиц, они обязаны подчиняться еще одному федеральному закону — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Контролирует соблюдение этого закона Федеральная служба судебных приставов.

Наказать тех, кто незаконно выдает микрозаймы, может и Федеральная антимонопольная служба.

Принят законопроект о защите прав граждан на рынке микофинансовых услуг. Законопроект запретит выдавать гражданам потребительские микрозаймы под залог жилья и ужесточит требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний.

Перемены приведут к тому, что на рынке останутся здоровые компании, которые будут развивать свои скоринговые модели и очень внимательно подходить к вопросу выбора заемщиков. А клиенты будут защищены от возникновения чрезмерной долговой нагрузки при использовании микрозаймов.

В связи с тем, что все созданные в нашей стране МФО достаточно молоды они еще не заслужили 100% доверия потребителей. В России присутствует недоверие к финансовым институтам. Необходимо повышать финансовую грамотность населения.


Ньюсмейкер: Консалтинговая группа Старая площадь — 7 публикаций
Поделиться:

Интересно:

Сокровищницу Гохрана пополнило воссозданное украшение царской семьи
09.07.2025 21:39 Новости
Сокровищницу Гохрана пополнило воссозданное украшение царской семьи
8 июля, в День семьи, любви и верности, российские ювелиры передали в дар Гохрану реплику украшения царской семьи. Это воссоздание легендарного украшения – броши, созданной фирмой Карла Фаберже, которая была преподнесена Николаем Вторым будущей императрице Александре Федоровне в качестве свадебного подарка в 1894 году. По инициативе и при поддержке Фонда развития художественной промышленности и ювелирного искусства, а также Женского патриотического общества ювелиры Дома Chamovskikh воплотили знаковое украшение династии Романовых — изысканный символ любви, верности и чистоты.  Проект воссоздания исторической драгоценности приурочен к 130-летию венчания императора Николая Второго и Александры Федоровны. В отеле «Метрополь» в Москве состоялась торжественная церемония передачи броши с аквамарином Гохрану России -  главному хранилищу изделий из драгоценных металлов и драгоценных...
Как воевали легендарные партизаны-разведчики
09.07.2025 10:12 Аналитика
Как воевали легендарные партизаны-разведчики
Катастрофические первые дни Великой Отечественной заставили резко изменить режим работы всей советской государственной системы. Страна словно бы оказалась в положении человека, внезапно получившего тяжёлые травмы - как физические, так и психологические, после которых ему ещё пришлось "включить" форсированный режим действий, означавший одно - сверхнапряжение всех сил. Судьба, по существу, поставила перед страной предельно простую и жёстокую альтернативу: выдержать новые обстоятельства либо погибнуть. В подобном положении очутилась и советская внешняя разведка. Ведь ситуация "горячей" масштабной войны, что предполагает проведение прифронтовых и зафронтовых действий, - это в большей степени стихия военной разведки, диверсионно-разведывательных и партизанских формирований. Но было необходимо "подставлять плечо" и без промедления встраиваться в новейшие обстоятельства. Советская внешняя...
Сражение у Новодвинской крепости. Как кормщик Иван Рябов спас Россию
06.07.2025 12:06 Аналитика
Сражение у Новодвинской крепости. Как кормщик Иван Рябов спас Россию
Туманным вечером 6 июля 1701 года у строящейся Новодвинской крепости показались три неизвестных корабля, шедших в сторону Архангельска. Шли они под нейтральным флагом, однако настороженность вызывал тот факт, что дошли неясные слухи, будто сюда движется шведская эскадра, к тому же недавно в данном районе пропало русское судно с командой стрельцов да таможенником на борту. Для досмотра неизвестных судов был направлен баркас, а возглавил группу лично командир Холмогорского гайдуцкого полка Григорий Животовский. Когда русская лодка достаточно приблизились к ближайшему кораблю, завязался разговор между Животовским и представителем корабельной команды. Он настойчиво приглашал подняться русского офицера на борт, когда один из стрельцов разглядел, сквозь приоткрытый пушечный порт на борту корабля, затаившуюся на нижней палубе большую группу вооруженных шведских солдат. Стрелец успел...
Мэр Москвы открыл выставку о великом князе Сергее Александровиче
04.07.2025 10:36 Мероприятия
Мэр Москвы открыл выставку о великом князе Сергее Александровиче
Сергей Собянин открыл выставку «Августейший хозяин Москвы». Она посвящена великому князю Сергею Александровичу (1857–1905) — первому и единственному представителю императорского дома Романовых, возглавлявшему Первопрестольную (с 1891 по 1905 год). «Нынешняя выставка в Музее Москвы, конечно, не может не привлекать внимания и не трогать сердца москвичей. Потому что период, когда Сергей Александрович был генерал-губернатором Москвы, — это один из самых лучших периодов развития города. Я бы назвал его вообще революционным периодом, потому что именно при нем был дан такой толчок развитию Москвы, когда она из провинциального, мягко говоря, не очень комфортного и чистого города начала превращаться в один из лучших европейских городов. В этот период было сделано то, что не было сделано перед этим целое столетие», — сказал Сергей Собянин. Экспозиция в Музее...
Сокровища ризницы Новодевичьего монастыря впервые показали в Туле
03.07.2025 17:14 Мероприятия
Сокровища ризницы Новодевичьего монастыря впервые показали в Туле
В филиале Государственного исторического музея в Туле открылась выставка «Новодевичий монастырь. История и легенды», приуроченная к 500-летнему юбилею основания древней православной обители. Экспозиция знакомит с многовековой историей монастыря и рассказывает о его роли в сохранении традиционной духовной культуры. «Исторический музей и Новодевичий монастырь связывают особые отношения. В тяжелые годы богоборчества, когда многие обители закрывались или были разрушены, Новодевичий монастырь обрел защиту благодаря статусу музейного объекта в составе Исторического музея. Именно это спасло национальную святыню от печальной судьбы множества разрушенных храмов и монастырей. Сотрудники музея бережно хранили редкие памятники истории нашей страны, уникальную коллекцию православного искусства. Жители Тулы получат уникальный шанс увидеть святыни монастыря – никогда ранее эти ценности не покидали...